Почему закрывают банки в России

Содержание

Какие банки скоро закроются

Почему закрывают банки в России

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2018 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2018. Такие разговоры — скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2018 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2018 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в 2018 году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2018 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам на январь 2018

Место Банк Капитал, млн.руб.
1 СБЕРБАНК РОССИИ 1945905833
2 ВТБ 948588518
3 ВНЕШЭКОНОМБАНК 368584340
4 ГАЗПРОМБАНК 333854635
5 РОССЕЛЬХОЗБАНК 217650802
6 ВТБ 24 178226766
7 АЛЬФА-БАНК 175492362
8 БАНК МОСКВЫ 161241774
9 ЮНИКРЕДИТ БАНК 129894505
10 ФК ОТКРЫТИЕ 120347672
11 РОСБАНК 115723340
12 РАЙФФАЙЗЕНБАНК 103022027
13 ПРОМСВЯЗЬБАНК 59255680
14 СИТИБАНК 56344583
15 МДМ БАНК 55073976
16 ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ 46766584
17 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 46358807
18 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 43847588
19 УРАЛСИБ 43442887
20 ХКФ БАНК 42799327
21 РОССИЯ 40552281
22 АК БАРС 38961154
23 РУССКИЙ СТАНДАРТ 38919484
24 НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 37861245
25 НОРДЕА БАНК 32884937
26 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) 31803253
27 СВЯЗЬ-БАНК 30072189
28 ОТП БАНК 27875411
29 ЗЕНИТ 26041511
30 АБСОЛЮТ БАНК 25940565
31 ВОЗРОЖДЕНИЕ 24366352
32 МСП БАНК 24203509
33 ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС 23975208
34 БИНБАНК 23604038
35 МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК 23347403
36 МТС-БАНК 23034031
37 ЦЕНТРОКРЕДИТ 22365230
38 РУСФИНАНС БАНК 21468541
39 РОСЕВРОБАНК 21174183
40 СОВКОМБАНК 19974792
41 ГЛОБЭКС-БАНК 19491904
42 ПЕТРОКОММЕРЦ 19486998
43 ТКС БАНК 18544242
44 ТРАНСКАПИТАЛБАНК 17511470
45 АВЕРС 17056782
46 СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ 16918862
47 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 16729973
48 ДОЙЧЕ БАНК 16633272
49 ВНЕШПРОМБАНК 16225135
50 АВАНГАРД 15332684
51 ТАТФОНДБАНК 15015233
52 РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ 14832971
53 ДЕЛЬТАКРЕДИТ 14815839
54 ЮГРА 14721565
55 РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ 14195154
56 БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ) 13705000
57 БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА) 13547018
58 УБРИР 13014328
59 МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА) 12687309
60 ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК 12515944
61 РОСГОССТРАХ БАНК 12468960
62 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 12375681
63 РЕНЕССАНС КРЕДИТ 11973535
64 ИНТЕЗА 11951626
65 ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ 11854580
66 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР) 11698156
67 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) 11679538
68 ЗАПСИБКОМБАНК 11309207
69 СКБ-БАНК 11219725
70 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО) 11187390
71 ПЕРЕСВЕТ 11173648
72 СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК 10824762
73 НОВИКОМБАНК 10406528
74 НОТА-БАНК 10305648
75 СЕТЕЛЕМ БАНК 10193181
76 ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК 10161096
77 ЛОКО-БАНК 10157816
78 БАНК БФА 9263375
79 ПРОБИЗНЕС-БАНК 9117174
80 ЦЕНТР-ИНВЕСТ 8974752
81 ТОЙОТА БАНК 8862692
82 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС 8774530
83 РН БАНК 8698937
84 ФОНДСЕРВИСБАНК 8651110
85 НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК 8557474
86 СОЮЗ 8320551
87 СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК 7934867
88 СВЯЗНОЙ БАНК 7541645
89 ЛЕТО БАНК 7517221
90 МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО 7446504
91 МЕТКОМБАНК 7280143
92 КУБАНЬ КРЕДИТ 7216444
93 ЭКСПОБАНК 7072251
94 МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК 6945672
95 БНП ПАРИБА 6927725
96 ЧЕЛИНДБАНК 6852935
97 ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК 6846837
98 ЮНИАСТРУМ БАНК 6825478
99 СОВЕТСКИЙ 6588398
100 МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС 6432118

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya

Почему банки закрывают? Ответ специалиста

Почему закрывают банки в России

Кризис в банковском секторе России оказал влияние на все структуры. Из-за неоднократных нарушений предписаний Центробанка в РФ началась «зачистка» банковского сектора.

Лидеры рынка смогли не только устоять, но и укрепить свои позиции («Сбербанк», «ВТБ 24»). Но для менее крупных и стабильных банков из топ-300 ситуация оказалась критической.

Не все клиенты в курсе, почему банки закрывают, и что делать тем, кто лишился вложенных средств?

Начало массового закрытия банков в России

Череда громких скандалов, связанных с закрытием крупных кредитных учреждений в стране, началась в 2013 году. В то время управляющей Центробанком стала Эльвира Набиуллина. Новое руководство в лице Набиуллиной способствовало тому, что слабые в финансовом плане банки перестали «чудом» проходить проверки ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=ukjjFqvKo08

Это отразилось на количестве единиц банковского сектора. С 2013 года минимум 40 банков в России в течение года лишались лицензии ЦБ РФ. По заявлению представителей Центробанка, государственный регулятор не ставил своей целью сокращение кредиторов в стране.

Но почему банки закрывают так стремительно? Центробанк решительно настроен против нарушения законодательства РФ в банковском секторе и сделает все, чтобы кредиторы с «серыми» схемами перестали развиваться.

Причины закрытия банков

Лишение лицензий у банков наблюдалось и до 2013 года, но именно с этого периода «волна» банкротства пронеслась по российскому кредитному сектору.

Одними из первых, кто потерпел финансовый крах, становились малоизвестные, «местные» банки, которые не входили даже в топ-300 России по объему активов.

Читайте также  Срок хранения бандероли на почте России

Причиной закрытия мелких компаний стали сомнительные схемы руководства и признаки «отмывания» наличных.

Одной из основных причин, по которой лишались лицензии более крупные единицы банковского сектора, стала низкая доля собственного капитала. По закону, если объем собственных средств ниже установленного Центробанком лимита в 2%, это является критическим значением для финансовой организации.

С такими активами банк не в силах выполнять обязательства перед кредиторами. Это приводит к задержке начисления процентов, выплат по вкладам и приостановлению приема платежей. Одним из известных кредиторов, который лишился лицензии по причине низкой доли активов, стал банк «Советский» в 2018 году.

Деятельность руководства при закрытии банков

Не всегда финансовая несостоятельность является поводом, по какому филиалы банка стремительно закрываются. Одной из причин, почему закрывают банки в России, является сомнительная деятельность руководства.

Пример — известный бренд под названием банк «Югра». Его лицензия отозвана в июле 2017 года. Как сообщает регулятор, причиной банкротства стала рискованная кредитная политика.

Банк «Югра» выдавал кредиты компаниям без анализа справок об их фактической финансовой деятельности.

Это приводило к росту просроченной задолженности и сокращению собственных активов.

Нерациональная кредитная политика, установленная руководством «Югры». заключалась в практически полном отсутствии заемного финансирования физических лиц.

Поэтому новость, почему закрывают банк «Югра», не стала неожиданностью для финансовых аналитиков.

Неоднократные выводы финансов за границу и сомнительные транзакции только подтвердили обоснованность решения ЦБ РФ в отношении «Югры».

Ситуация с «Северным Кредитом»: что говорят специалисты

В 2017 году лишился лицензии еще один известный бренд — банк «Северный Кредит». Специалисты ЦБ РФ назвали несколько причин, почему закрыли банк «Северный Кредит»:

  • неисполнение законодательства РФ в отношении банковской деятельности;
  • мошенничество с ценными бумагами;
  • массовый вывод активов банка;
  • нарушение предписаний по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Вкладчики банка могут не беспокоиться о сбережениях на суммы до 1,4 млн рублей «Северный Кредит» входил в систему страхования вкладов, поэтому все клиенты получат 100% компенсацию наличными в установленном законодательством размере.

По сообщения пресс-службы ЦБ РФ, одним из поводов к закрытию стало неоднократное нарушение закона «О банках и банковской деятельности».

Руководство банка не предприняло значимых мер к сохранению финансовой организации.

Поэтому 29 декабря 2017 года банк «Северный Кредит» официально прекратил свое существование в связи с отзывом лицензии регулятором.

Банки на грани закрытия

Узнать о том, что их банк закрыт в связи с отзывом лицензии, не желает ни вкладчик, ни заемщик. Поэтому стоит обратить внимание на кредиторов, чье финансовое положение в последние 1,5 года значительно ухудшилось.

Как можно предугадать, что банк может лишиться лицензии в будущем? Финансовые специалисты советуют обращать внимание на:

  • технический сбой при выполнении транзакций или отказ от их проведения.
  • задержки при начислении процентов или выплаты вкладов.
  • отсутствие возможности получить крупную сумму в банкоматах в течение недели.
  • информацию в СМИ о проблемах кредитора.
  • массовое распространение негативных отзывов от клиентов.

Причин, почему закрыли банк, может быть несколько. Но лучше всего не дожидаться, пока у кредитора отнимут лицензию, и постараться узнать о сложившейся ситуации.

Проблемы «Открытия»

«Открытие» — один из крупнейших коммерческих банков в стране, он начал испытывать трудности в 2017 году, в результате чего руководство обратилось к регулятору за санацией.

На оздоровление ФК «Открытие» было потрачено 456 млрд рублей.

Сейчас ситуация в компании по-прежнему нестабильная, но банку удалось удержаться на 10-м месте в РФ по объему активов. Одним из решений по сохранению кредитора на рынке банковских услуг стало присоединение к группе банка «Открытие» другого известного российского бренда.

«Бинбанк» потерял название

Еще одна крупная банковская единица, которой потребовалась немедленная санация Центробанка РФ — «Бинбанк». Кризис в банке произошел летом 2017 года, когда начался стремительный отток капитала. По сообщениям в СМИ, собственные активы компании сократились со 160 млрд. рублей до 100 млрд.

Информация о том, что в «Бинбанке» начался финансовый кризис, оказала губительное влияние на кредитора. Физические лица поспешили выводить средства со счетов, что привело к еще большему оттоку наличных. Но после санации, которая началась также в 2017 году, ситуация стабилизировалась.

Сейчас вкладчиков, как и 2 года назад, интересует вопрос, почему закрыты отделения банка «Бинбанк»? 1 января 2019 года Центробанком РФ было принято решение объединить кредиторов «Открытие» и «Бинбанк» на базе единого бренда «Открытие». Это и является причиной изменения офисов «Бинбанка».

Похожие проблемы были и у «Траста». Почему закрыли банк «Траст»? «Дыра», которая образовалась в активах компании после вывода средств физическими лицами, усугубила положение кредитора. Ранее банк вел нерациональную кредитную политику, что, в связи с кризисом в стране, привело к росту просроченной кредитной задолженности.

Что стало с «Верхневолжским» банком?

Основанный еще в 1990 году, «Верхневолжский» банк относился к числу организаций, которые образовались благодаря развитию агропромышленного сектора страны. Несмотря на длительную и успешную деятельность, в 2016 году он также был лишен лицензии регулятором РФ.

Но вопрос, почему закрывают «Верхневолжский» банк, интересовал клиентов еще до ликвидации кредитора. Правопреемник «Ярославича», «Верхневолжский» вошел в группу банка «ВВБ» в том же 2016 году. Объединение должно было укрепить позиции в структуре и улучшить ситуацию с активами банка.

Однако «Верхневолжский» банк в 2012-2014 годах не раз привлекался к сокрытию информации по сомнительным операциям в части финансирования терроризма и отмыванию добытых преступным путем доходов. Центробанк России не раз штрафовал главу банка за несоблюдение требований.

Не все клиенты «ВВБ» были в курсе, почему закрывают банки, значимые для Крыма и Севастополя. Но если «Верхневолжский» лишился лицензии после присоединения к «ВВБ», то последний закрылся еще и в силу роста объема проблемных активов.

Нерациональная кредитная политика в совокупности с сомнительной деятельностью руководства привели к ликвидации одного из крупнейших кредиторов курортных регионов России.

«ВВБ» лишился лицензии в 9 апреля 2018 года по решению регулятора РФ.

Стоит ли беспокоиться клиентам крупных банков?

Наблюдая за тем, как десятки банков в стране лишаются лицензии, клиенты опасаются держать средства на срочных вкладах даже в крупных финансовых организациях. Специалисты уверяют, что вопросы, почему закрыли банк «ВТБ 24» или Сбербанк, вряд ли будут задаваться клиентами еще лет через 10.

Центробанк проводит «зачистку» в банковском секторе, но закрытие грозит лишь тем компаниям, которые не соблюдают законы РФ и стремительно теряют активы.

Но даже в последнем случае возможность сохранения компании очень высока: регулятор охотно санирует кредиторов, деятельность которых оказала значительное влияние на развитие российской экономики в целом.

Источник: https://www.navolne.life/post/pochemu-banki-zakryivayut-otvet-spetsialista

Почему банки закрывают? Почему Связной банк закрывает отделения?

Почему закрывают банки в России

Почему банки закрывают в нашей стране? Наверняка этот вопрос беспокоит огромное количество граждан. Сегодня россияне хранят в кредитных организациях порядка пятнадцати триллионов рублей.

Прошло не так много времени с того момента, как Центробанк начал активную чистку финансовых структур, которая идет по сей день. С пугающей систематичностью надзорный орган лишает финучреждения лицензий.

Естественно, на фоне этого наши соотечественники забеспокоились: почему банки закрывают? Так или иначе, но лишение лицензии любой кредитной организации – это прерогатива Центробанка.

Что же послужило поводом к тому, что он инициировал массовую проверку в своих рядах? Почему банки закрывают в России? Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Причины

Следует отметить, что существует несколько причин, объясняющих центробанковскую чистку.

В их числе неоправданно рисковая политика в сфере кредитования, предоставление ложной отчетности, проведение сомнительных операций, участие в схемах по легализации доходов, нажитых преступных путем. Вот почему банки закрывают надзорные органы.

Кроме того, не следует забывать, что этому способствует консолидация банковской сферы, рост конкуренции, а также ужесточение законодательных норм по отношению к капиталу.

Мнение экспертов

Большинство финансовых аналитиков разделяют точку зрения о том, что процесс «зачистки» банковских структур еще далек от завершающей стадии.

Избежать огласки в случае отзыва лицензии кредитным организациям вряд ли удастся.

Так или иначе, но финансовые накопления и перечисления на зарплатную карту – это единственная подушка безопасности для населения, которая помогает переживать кризисные явления в банковском секторе экономики.

В любом случае у россиян ограничен выбор, и им рано или поздно придется вновь оказывать доверие банковским структурам. В большей степени это касается коммерческих компаний, которые совершают финансовые операции по безналичному расчету.

Однако и рядовые граждане, учитывая тот факт, что их беспокоит вопрос: «Почему в России закрывают банки?» — вряд ли захотят хранить свои сбережения под подушкой. Им можно посоветовать лишь более внимательно выбирать финансовую структуру.

Всего пять лет назад надзорный орган был более лоялен к профессиональной деятельности кредитных организаций. Так почему банки закрываются сплошь и рядом в настоящее время?

Читайте также  Беспошлинный ввоз в Россию

Сегодняшнее ужесточение мер направлено в первую очередь на то, чтобы завоевать утраченное доверие граждан.

Каким способом проверить лицензию

Удостовериться в том, что у банка не отняли лицензию, можно на официальном интернет-портале Центробанка.

Вам достаточно задать название банка в поисковую строку ресурса — и система сообщит интересующие сведения. В обязательном порядке выясните вопрос о том, входит ли ваш банк в систему страхования вкладов. При положительном ответе на него, в ситуации наступления страхового случая, государство компенсирует вам до 1 400 000 рублей.

Количество отозванных лицензий растет

Процесс «чистки» банковского сектора вступил в начальную фазу в тот момент, когда кресло главы российского Центробанка заняла Эльвира Набиулина.

Только по результатам позапрошлого года были отозваны лицензии у 32 финансовых структур. Поводом к этому послужили многочисленные нарушения нормативно-правовой базы.

Прекратили банковскую деятельность такие учреждения, как «Инвестбанк», банк «Рублевский», АБ «Пушкино», «Мастер-банк», «Банк проектного финансирования».

Зона риска

Чтобы не было ажиотажа, руководство Центробанка запретило своим сотрудникам сообщать сведения о банковских структурах, находящихся в зоне риска.

Несмотря на это, в открытом доступе систематически появляются «черные списки» финансовых структур.

Однако чиновники рекомендуют не доверять такой информации, подчеркнув, что надзорный орган в банковской сфере не намерен давать какие-либо прогнозы на этот счет.

Что предпринять, если у банка отозвали лицензию

Если по тем или иным причинам кредитная организация лишилась лицензии, то клиентам гарантирована полная или частичная компенсация их вкладов.

Как уже отмечалось, речь идет о сумме до 1 400 000 рублей. Если банк входит в перечень учреждений, в которых предусмотрена система страхования вкладов, то сотрудники АВС в течение двух недель после публикации сведений об отзыве лицензии проинформируют клиента, где конкретно он сможет получить свои деньги.

Если же сумма вклада значительно больше установленного лимита, то одну часть можно получить практически сразу, а другую – в процессе юридического прекращения деятельности банка.

Для того чтобы как можно быстрее забрать свои «кровные», эксперты рекомендуют хранить сбережения сразу в нескольких кредитных организациях.

Ситуация со «Связным банком»

Несколько месяцев назад в СМИ появилась информация о том, что перестанут работать отделения банка «Связной». Об этом также сообщили на интернет-ресурсе финансового учреждения. Глава правления Евгений Давыдович дал комментарии по поводу того, почему «Связной банк» закрывает отделения.

Он заявил, что в непростой экономической ситуации сегодня все финансовые структуры предпринимают максимум усилий для того, чтобы сократить свои расходы. «Связной» – не исключение.

Было принято решение сократить количество филиалов, после чего высвободятся деньги, которые тратились на аренду офисных помещений, рекламу, зарплату сотрудников.

Клиенты организации смогут пользоваться всеми опциями через систему «Интернет-банкинга» и «Мобильного банка».

Филиалы «Связного» перестанут оказывать услуги, как только будет реализован весь комплекс мероприятий, направленных на их ликвидацию.

Российские банки теряют доверие

Многие задаются вопросом: «Почему закрывают счета в банках граждане нашей страны?» Такая тенденция в последнее время усилилась.

Естественно, главная причина заключается в том, что россияне опасаются за сохранность собственных сбережений в отечественных банковских структурах.

По статистическим данным, порядка 60 миллиардов долларов лежат в стеклянных банках или приклеены силиконовым клеем за обоями. В условиях экономического кризиса, по мнению россиян, риск потерять свои накопления увеличивается в несколько раз.

Источник: https://autogear.ru/article/190/246/pochemu-banki-zakryivayut-pochemu-svyaznoy-bank-zakryivaet-otdeleniya/

Почему закрываются банки в России

Почему закрывают банки в России

Почему закрываются банки, опадают как листья на ветру…

Нестабильность процессов, происходящих как в стране, так и в мире, всевозможные кризисы, санкции и другие ситуации отразились не только на экономическом развитии многих предприятий, но и на банковской системе, являющейся неотъемлемой частью финансового регулирования любого крупного государства. Из средств массовой информации постоянно поступают сведения о закрытии тех или иных банков, что заставляет тревожиться состоятельных владельцев финансовых сбережений. Да и многие люди среднего достатка, у которых скапливалась некоторая сумма излишних средств, открывали вклады в разных банках «на чёрный день», стремясь хоть немного приумножить свою финансовую состоятельность. Поэтому вполне понятна тревога за свои «кровные» средства и попытка найти способ хоть как-то обезопасить себя от полной потери сбережений.

Почему происходит закрытие банков и какие события этому предшествовали

Сегодня именно банковская система является регулятором финансово-кредитных отношений и гарантом нейтрализации рисков, связанных с возможной неплатёжеспособностью клиентов кредитных организаций. Частичное понимание этой проблемы характеризуют следующие примеры:

Допустим, компания взяла в банке кредит на финансирование поставок товара заказчику, который представляет собой сеть супермаркетов.

Кризис не позволил поставщику товара выполнить договорные обязательства перед клиентом банка (компанией, которая взяла кредит), но тем самым лишил этого заёмщика возможности доставить товар на реализацию.

Результат – денег нет, а просрочка кредита имеется, которая постепенно увеличивается за счёт «накрутки» процентов.

Компания, индивидуальный предприниматель или частное лицо берут кредит под решение собственных задач.

Проходит время, и по каким-либо причинам – кризис, не уродился или погиб урожай, не смогли реализовать во время готовую продукцию – клиент банка не может вернуть финансовые средства, взятые у кредитной организации. В результате – кредит был выдан, но возврата средств нет. https://www.ofank.ru/

Именно с таких ситуаций невозвращёнки и начался мировой кризис, который через некоторое время проявился и в банковской системе России.

Для таких единичных случаев каждый банк должен иметь собственную «подушку безопасности», то есть резерв в Центробанке и наличие собственных оборотных средств, которые должны помочь функционировать финансовому учреждению пока не будут возвращены долги.

Учитывая тот момент, что раньше кредиты коммерческими банками выдавались без подтверждения собственной платёжеспособности, то не возврат денежных средств по оговоренным графикам погашения постоянно увеличивал долг банку, а резервных средств было недостаточно. Поэтому когда с приходом в руководство Центробанком Э.

С, Набиуллиной грянул период новых ужесточённых требований по увеличению размера собственного оборота средств и банковского капитала, то многие коммерческие банки не смогли устоять против таких «драконовских» по их понятиям требований, хотя и обоснованных экономически.

В результате развал структуры приписывают «зачистке» малых кредитных организаций.

Что лучше: много небольших банков или единицы крупных

Финансовый «буфер» помогает балансировать компании в сложных условиях нестабильности экономики, и чем выше его величина, тем менее ощутимы негативные процессы, происходящие в банковской сфере, тем проще устоять и продолжать своё развитие.

И здесь также как в природе – выживает сильнейший, а «слабое звено» перестаёт существовать. Тотальная проверка выявила множество малых банков, которые не только нарушали общепринятый свод банковских законов, но и представляли потенциальную опасность всей системе кредитования.

Поэтому у таких кредитных учреждений быстро была отнята лицензия, что привело к их закрытию.

Хуже всего в этой ситуации было разным организациям, являющимся юридическими лицами и проводимым все сделки безналом. Это касается и предприятий, выдающих зарплату на банковские карты и участвующих в зарплатных проектах. Началась паника среди населения.

Клиенты банков не могли получить свою зарплату. Недоверие увеличивалось. В результате – закрытие собственных вкладов клиентами банков стимулировало развитие не ликвидности кредитного учреждения, и как следствие – ликвидация структуры. //www.ofank.

ru/

Сегодня в сети интернет несложно найти полный перечень банков, у которых была отозвана лицензия. Не стоит этого бояться, необходимо просто понимание и осознание целесообразности всех нововведений. В конце нашего рейтинга представлены банки с отозванной лицензией, посмотрите на странице https://www.ofank.ru/banki/__rossii.html.

Что даёт ликвидация «слабых» банков

Плюсы:

  • Укрепление банковской системы;
  • Развитие сильных и надёжных банков.

Минусы:

  • Вкладчики «осядут» в надёжных банках, но при этом снизится конкурентность финансовых структур;
  • Ухудшится качество обслуживания;
  • Повысятся расценки на многие банковские услуги.

Развитие ситуации с закрытием банков неоднозначно и имеет кроме достоинств и недостатки.

Что делать вкладчикам и как обезопаситься от потери своих сбережений

Физические лица, имеющие вклады в банке, могут быть защищены страхованием собственных средств.

Однако массовость при закрытии кредитных финансовых структур осложнила работу Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которому приходилось возмещать вкладчикам более двухсот миллиардов рублей за короткий временной промежуток, что в три раза больше размера платежей за предыдущие четыре года. Поэтому на встрече с руководством Центробанка летом 2014 года Президент Путин просил при отзыве лицензий у банков учитывать и возможности АСВ. Руководство ЦБ с замечаниями согласилось и заверило, что санкции по отношению к недобросовестным банкам будут продолжаться с учётом экономических показателей, чтобы полностью вычистить ряды финансовых структур. https://www.ofank.ru/banki/__rossii.html

Доверяйте только банкам, входящим в АСВ

Физические лица, имеющие вклады в банке, защищены страхованием собственных средств, то есть по действующему законодательству кредитное учреждение должно обязательно входить в АСВ.

Читайте также  Где растут апельсины в России

Теперь любой человек может получить эту открытую информацию на сайте АСВ. При наступлении страхового случая, то есть если у банка отозвана лицензия, то вкладчику возмещается вся вложенная сумма, но не более 1.4 млн. рублей.

Поэтому в одном кредитном учреждении можно безопасно хранить не больше этой указанной суммы.

Каждому владельцу вклада необходимо удостовериться в том, что выбранное им учреждение входит в систему АСВ, и если его не будет в списке, то следует сразу аннулировать счёт, забрав свои средства, и разместить их в более надёжном банке. Не помешает отправить жалобу в АСВ или Центробанк. Основная ошибка вкладчиков – незнание законов и неосведомлённость о правомочности деятельности кредитных организаций. Поэтому прежде чем оформить вклад, который должен «работать», следует изучить информацию в интернете о рейтинге выбранной структуры в системе аналогичных банков и обратить внимание на отзывы других клиентов. Такая информация никогда не будет лишней и поможет избежать многих финансовых коллизий.

Выбирайте проверенные банки!

Источник: https://www.offbank.ru/blog/770-pochemu-zakrivayutsya-banki-v-rossii.html

Почему банки закрывают? Почему

Почему закрывают банки в России
Финансы 17 июня 2015

Почему банки закрывают в нашей стране? Наверняка этот вопрос беспокоит огромное количество граждан. Сегодня россияне хранят в кредитных организациях порядка пятнадцати триллионов рублей.

Прошло не так много времени с того момента, как Центробанк начал активную чистку финансовых структур, которая идет по сей день. С пугающей систематичностью надзорный орган лишает финучреждения лицензий.

Естественно, на фоне этого наши соотечественники забеспокоились: почему банки закрывают? Так или иначе, но лишение лицензии любой кредитной организации – это прерогатива Центробанка.

Что же послужило поводом к тому, что он инициировал массовую проверку в своих рядах? Почему банки закрывают в России? Рассмотрим эти вопросы более подробно.

Причины

Следует отметить, что существует несколько причин, объясняющих центробанковскую чистку.

В их числе неоправданно рисковая политика в сфере кредитования, предоставление ложной отчетности, проведение сомнительных операций, участие в схемах по легализации доходов, нажитых преступных путем. Вот почему банки закрывают надзорные органы.

Кроме того, не следует забывать, что этому способствует консолидация банковской сферы, рост конкуренции, а также ужесточение законодательных норм по отношению к капиталу.

Почему ЦБ закрывает банки и будет ли в России один сплошной Госбанк

Почему закрывают банки в России

Российский предприниматель Сергей Васильев  рассказал в своем фейсбуке о причинах нашего нескончаемого банковского «кризиса». Почему ЦБ закрывает банки пачками, как мы к этому шли и куда придем…

Начало. Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк

Всё началось, как не смешно это сейчас покажется, с… Перестройки, Горбачева и Правительства Рыжкова.

30 лет назад, в погоне за модными словами про «хозрасчет», «конкуренцию» и «самостоятельность предприятий» советское Правительство начало реформу Госбанка СССР, выделив из него три спецбанка: Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк.

Глупость того решения была даже не в том, что это не было столь уж необходимо в той экономической обстановке. Глупость его была в том, что советские начальники, не понимая рыночной природы денег, взялись за абсолютно неведомую для них игру.

Из Госбанка выделили три спецбанка, с активами и пассивами, но почему-то совсем не дали им «капиталов». 

Точнее, что-то им выделили (несколько процентов от валюты баланса), но это были крохи. Советское руководство в Минфине и Госбанке СССР об этом совсем не задумывались, ведь все тогда было общенародное и государственное. Зачем советским банкам «капиталы»?

Далее пошло еще смешнее…

Закон «О кооперации»

На волне нового Закона «О кооперации» Горбачев с Рыжковым разрешили открывать одновременно и банки, что б те могли конкурировать с этими государственными спецбанками. Мол, чем больше конкуренции, тем лучше. И опять… без капиталов. 

Можно было открыть новый «кооперативный» банк с минимумом денег, как ларек для пирожков.
Ну, действительно, откуда у советского человека деньги, чтобы требовать с них какой-то капитал, для открытия нового бизнеса?

С этого и началась банковская «эйфория» 90-х, которую мы расхлёбываем до сих пор.

https://www.youtube.com/watch?v=J7ujbpVBl1A

Их тогда мгновенно открылось несколько тысяч. И все – без капиталов!

Началась неистовая конкуренция всех со всеми. Казалось бы, крупные государственные спецбанки должны были победить в той конкуренции, но в отсутствии собственного капитала, величина их балансов стала минусом, а не плюсом.

Новые коммерческие банки, начиная с нуля, не были обременены старыми обязательствами и легко переманивали клиентов из госбанков.

А те, теряя ликвидность, в отсутствии капиталов и наличии плохих старых кредитов, стали быстро падать.

В результате, не имея капиталов, «советские» спецбанки рухнули за несколько лет.

И на рынке остались только новые молодые коммерческие банки, которые тоже не обладали капиталами, но не были обременены старыми плохими кредитами и стали быстро расти.

Советский голод и дефолт 1998 года

Первые годы 90-х – золотое время молодых коммерческих банков, они много зарабатывали и в принципе, могли со временем сформировать свежую подушку «капиталов», но жизнь пошла иначе. Молодые банкиры стали тратить новые «заработки» на свои житейские личные потребности, ведь они сами вышли из вчерашних «голых» советских граждан, у которых ничего не было. 

Кому-то нужна была машина, кому-то квартир, дом и поехало…

Первые банковские «заработки» в те годы ушли на личное потребление, а не на формирование «капиталов». А тут еще и грянул дефолт 1998-го, которые заново обнулил всех, в частности банки.

В новый 21-век, российская банковская система входила опять с нуля, а точнее с нарисованным капиталами.

Но помогла девальвация, которая списала старые долги и растущая нефть, которая запустила почти на 10 лет маховик экономического роста.

Начав с нуля, банки стали опять зарабатывать хорошие деньги, но желание заработать для себя лично, опять стало превалировать над желанием, отложить заработанное в капитал.

Голое советское прошлое и новый дефолт не дали возможность уталить полноценно голод.

Все тучные нулевые наши банкиры выводили заработанную прибыль для своих личных нужд, а капиталы банков рисовали.

В эпоху всеобщего роста, это было не столь заметно, да к тому ж на рынок стал приходить иностранный свежий капитал и казалось, что можно рисовать капитал до любых размеров, ведь потом можно будет легко продать все иностранцам.

На рынке была всеобщая эйфория и благостный настрой, на эту картинку «рисованных» капиталов спокойно смотрели и Правительство, и ЦБ, ведь все вроде бы росло, даже без участия государства.

Кризис 2008 года

И потому, абсолютным шоком для всех случился кризис 2008-го, когда государство (Правительство и ЦБ) увидело, что, если они срочно не начнет вливать свежие «государственные» деньги в банковскую систему, всё рухнет.

Слава Богу, это понимание пришло очень быстро и самого ужасного удалось избежать. Правительство и Центральный Банк начали с того года вкачивать огромные деньги в капиталы своих государственных банков: ВЭБ, ВТБ, Сбербанка и Россельхозбанка.

По сути, в 2008-м году, государство наконец-то начало делать то, что должно было сделать еще 20 лет назад, начав реформу госбанка СССР. 20 лет были потрачены впустую и бездарно, в ожидании, что невидимая рука рынка как-то сама нарастит капитал банковской системы, без участия государства.

С этого, 2008-го, года и начинается формирование нового скелета нашей банковской системы, где государство планомерно и без колебаний начало вкачивать в капиталы государственных банков столько денег, сколько требовали их нормативы. Если бы этот «станок» не был включён в 2008-ом, мы бы сейчас лежали в руинах, похлеще, чем в 90-х.

Но у этого механизма «капитализирования» банковской системы (через накачку капиталов госбанков) есть и обратная сторона. В такой обстановке, частные коммерческие банки, которые вынуждены искать свободные капиталы на конкурентном тяжелом рынке, оказываются в абсолютно проигрышной позиции.

В этой игре без вариантов победит ЦБ.  У него неубиенный инструмент конкуренции в поиске свежего капитала – печатный станок. Тут, как говорится — против лома нет приёма.

Что дальше? Круг замкнется?

И теперь картинка будущего проясняется.

Центральный Банк прав, утверждая, что банковская система у нас стабильна. Капиталы ВЭБа, ВТБ, Сбербанка, Россельхоза – растут. Теперь еще будут докапитализированы свежими деньгами «Открытие» и БИН, перешедшие под крыло ЦБ.

Этой когорты банков абсолютно достаточно для экономики, чтобы покрыть все потребности в банковских услугах и кредитах.

Жаль только, что нам понадобилось для этого целых 30 лет, но лучше поздно, чем никогда.

Главное теперь — не увлечься и не скатиться в один сплошной Госбанк, с реформы которого всё и началось…

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/466872/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: